安徽临泉农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

目录
第一节重要提示
第二节基本情况简介
第三节股本变动及股东情况
第四节董事、监事、高级管理人员和员工情况
第五节主要数据及经营管理情况
第六节负债质量管理情况
（略）治理情况
第八节风险管理情况
第九节股东大会情况
第十节董事会工作情况
第十一节监事会工作情况
第十二节三农、小微企业金融服务情况
第十三节重要事项
第十四节2023年审计报告、财务报表及报表附注
第一节重要提示
1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2.安徽立泰会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。
本行董事长、行长张新闻（代为履职董事长）保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。
第二节基本情况简介
【法定中文名称：（略）
【法定英文名称：（略）
【法定中文简称】安徽临泉农村商业银行
【法定英文简称】LQRCB
【法定代表人】刘荣海
【注册地址：（略）
【（略）址】（略）
邮政编码：236400
联系电话：（略）
【主营业务范围】吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；办理经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。）
【信息披露及备置地点：（略）
（略）选定的信息披露方式：（略）
年度报告备置地点：（略）
【公司聘请的会计师事务所】
聘请的会计师事务所：安徽立泰会计师事务所，（略）1幢601室。
【部门与分支机构设置】
截至2023年底，本行设董事长1人、行长1人、监事长1人、副行长2人，总行机关设立18个职能部门。本行下辖1个营业部，49个支行，网点总数50个。
临泉农村商业银行各支行分布一览表
（略）
支行
（略）点地址：（略）
联系电话：（略）
1
（略）营业部
安徽省（略）甲
（略）
2
（略）艾亭支行
安徽省（略）（略）
（略）
3
（略）白庙支行
安徽省（略）（略）
（略）
4
（略）北关支行
安徽省（略）北
（略）
5
（略）陈集支行
安徽省（略）北
（略）
6
（略）（略）支行
安徽省（略）下
（略）
7
（略）单桥支行
安徽省（略）东
（略）
8
（略）东关支行
安徽省（略）
（略）
9
（略）范兴集支行
安徽省（略）东
（略）
10
（略）富民支行
安徽省（略）5-113铺
（略）
11
（略）高塘支行
安徽省（略）东
（略）
12
（略）关庙支行
安徽省（略）卫生院东10米
（略）
13
（略）滑集支行
（略）路东
（略）
14
（略）黄岭支行
（略）路北
（略）
15
（略）辉隆支行
（略）御水华（略）Z6-Z8栋
（略）
16
（略）姜寨支行
安徽省（略）农行营业所东侧
（略）
17
（略）金城支行
安徽省（略）
（略）
18
（略）金源支行
安徽省（略）
（略）
19
（略）经济（略）支行
安徽省（略）北
（略）
20
（略）科技创新支行
安徽省（略）
（略）
21
（略）老集支行
安徽省（略）集上
（略）
22
（略）李老庄支行
安徽省（略）李老庄行政村
（略）
23
（略）李楼支行
安徽省（略）十字街南100米路西
（略）
24
（略）吕寨支行
安徽省（略）（略）
（略）
25
（略）庙岔支行
安徽省（略）北
（略）
26
（略）牛庄支行
安徽省（略）（略）
（略）
27
（略）欧庙支行
安徽省（略）欧庙集
（略）
28
（略）庞营支行
安徽省（略）（略）
（略）
29
（略）宋集支行
安徽省（略）西
（略）
30
（略）谭棚支行
安徽省（略）政府西100米
（略）
31
（略）陶老支行
安徽省（略）集上
（略）
32
（略）田桥支行
安徽省（略）办事处S204（略）南50米路东
（略）
33
（略）鲖城支行
（略）路北
（略）
34
（略）土陂支行
安徽省（略）东
（略）
35
（略）瓦店支行
安徽省（略）政府东侧
（略）
36
（略）王寨支行
安徽省（略）东
（略）
37
（略）韦寨支行
安徽省（略）税务所东侧
（略）
38
（略）文明支行
安徽省（略）胜利小学南侧
（略）
39
（略）（略）支行
安徽（略）下
（略）
40
（略）谢集支行
安徽省（略）西
（略）
41
（略）鑫汇支行
安徽省（略）
（略）
42
（略）杨桥支行
安徽省（略）南
（略）
43
（略）杨小街支行
安徽省（略）杨小街广播站东30米
（略）
44
（略）杨寨支行
（略）路北
（略）
45
（略）迎仙支行
安徽省（略）北
（略）
46
（略）于庙支行
（略）路南
（略）
47
（略）于寨支行
安徽省（略）政府南10米
（略）
48
（略）张新支行
安徽省（略）（略）
（略）
49
（略）张营支行
安徽省（略）北
（略）
50
（略）长官支行
安徽省（略）政府西50米
（略）
第三节股本变动及股东情况
一、股本及股东情况
至2023年底,本行股本金总额85899.53万元，股东总数2597户，较上年增加2116.02万元，均为投资股。其中企业法人48户，金额60455.88万元，占股本总额的70.38%；自然人2549户，金额25443.65万元，占股本总额的29.62%。其中职工股10572.87万元，占股本总额的12.31%，控制在规定的比例20%以内。单个最大自然人股东股本1064万元，占股本总额的1.24%；单个最大法人股东股本7963.80万元，占股本总额的9.27%；最大十户自然人股东股金6090.62万元，占股本总额的7.09%；最大十户法人股东股金44008.75万元，占股本总额的51.23%。
（一）持股5%以上的股东情况
本行企业法人股东为48户，入股金额60455.88万元，其中持股比例超过5%的企业法人4户，入股金额24098.45万元，占股本总额的28.05%。
（略）
出资人
期初金额（万元）
期末金额（万元）
出资比例
1
（略）
7963.80
7963.80
9.27
2
（略）
5563.65
6414.65
7.47
3
（略）
5400
5400
6.29
4
（略）
4320
4320
5.03
（二）前十大法人股东及持股情况
（略）
出资人
期初金额（万元）
期末金额（万元）
出资比例
1
（略）
7963.80
7963.80
9.27
2
（略）
5400
6414.65
7.47
3
（略）
5400
5400
6.29
4
（略）
4320
4320
5.03
5
（略）
3672
3672
4.27
6
（略）
3599.64
3599.64
4.19
7
（略）
3240
3240
3.77
8
（略）
3199.33
3199.33
3.72
9
（略）
3199.33
3199.33
3.72
10
（略）
3000
3000
3.49
（三）前十大自然人股东情况
（略）
出资人
期初金额（万元）
期末金额（万元）
出资比例%
1
朱庆勇
1064
1064
1.24
2
魏允有
1064
1064
1.24
3
徐冰冰
952.84
952.84
1.11
4
潘彬德
712.15
712.15
0.83
5
王素勤
692.88
692.88
0.81
6
宋万吨
480
480
0.56
7
王景生
333.51
333.51
0.39
8
汝辉
273.44
273.44
0.32
9
薛勤
267.8
267.8
0.31
10
刘曙光
250
250
0.29
二、股权质押、冻结情况
(一）质押情况
（略）
股东名称：（略）
股权金额（万元）
出质股数额（万元）
质权人
1
（略）
3599.64
3599.64
（略）
2
宋万吨
480
480
（略）
（二）冻结情况
（略）
股东名称：（略）
股权金额（万元）
冻结股数额（万元）
申请冻结单位：（略）
（略）
1
（略）
1626.11
1626.11
（略）人民法院
（2019）皖1221民初6514号
2
（略）
117.87
117.87
（略）（略）人民法院
（2022）皖1202执872号
3
郝保梅
24.68
24.68
（略）（略）人民法院
（2021）皖0111执9315号
4
韩健
16.60
16.60
（略）（略）人民法院
（2018）皖0111执1974号
5
庄道鹏
2.44
2.44
（略）人民法院
（2021）皖1221执1776号
6
陈艳华
0.14
0.14
（略）人民法院
（2021）皖1221执1776号
7
王伟
100
100
（略）人民法院
（2023）皖1221执恢843号
8
孙浩翔
84.27
83.47
（略）人民法院
（2023）皖1221执恢2422号
第四节董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况
（一）董事会构成情况
姓名
性别
主要职务
学历学位
职称
年龄
张新闻
男
临泉农村商业银行-党委副书记、行长（代为履职董事长）
本科
中级审计师中级经济师
46
郑涛
男
安徽金泉会计师事务所-副总经理：（略）
大专
注册会计师
46
王坤
男
颍淮农商银行-党委办公室及董事会（监事会）办公室总经理：（略）
本科
37
王东
男
（略）-董事长
本科
53
屈东森
男
（略）-董事长
硕士
工程师
59
韩振坤
男
（略）-党委副书记、工会主席、副总经理：（略）
硕士
工程师
54
李大鹏
男
（略）-财务部长
本科
中级会计师
57
谢伟
男
颍泉农商银行-合规部总经理：（略）
本科
初级经济师
53
朱登友
男
（略）-总经理：（略）
高中
57
牛明
男
涡阳农商银行-党委委员、副行长
本科
中级会计师中级经济师中级审计师
39
卫礼平
男
肥西农商银行-党委委员、行长助理、纪委副书记兼纪检室主任
本科
38
（二）监事会构成情况
姓名
性别
主要职务
学历学位
职称
年龄
杨林
男
临泉农村商业银行-监事长
本科
中级会计师
55
朱庆勇
男
（略）-董事长
中学
61
房瑜
男
安徽文瑞律师事务所-执行主任
本科
48
亓宇鹏
男
临泉农村商业银行人力资源部-总经理：（略）
本科
中级经济师
40
徐辉
男
临泉农村商业银行安全保卫部-总经理：（略）
本科
47
王亚楠
女
（略）公证处-法律顾问
硕士
法律职业资格证书
27
王德
男
（略）-董事
本科
36
魏允有
男
（略）华鑫集团-监事长
中学
59
王华山
男
个体户
57
（三）高管组成情况
姓名
职务
学历
职称
年龄
张新闻
行长
本科
中级审计师
中级经济师
46
王明
副行长
硕士
41
聂俊仁
副行长
本科
39
陶小丹
合规与风险管理部总经理：（略）
本科
中级会计师
37
谢季池
审计稽核部总经理：（略）
本科
中级审计师
39
郭飞
财会会计部负责人
本科
初级会计师
34
二、本行员工情况
截至2023年末，本行合同制员工632人（其中在岗职工624人，内退职工8人）。
按文化结构分：大专及以上员工共555人，占比87.82%，本科及以上455人，占比71.99%（其中：研究生学历13人，占比2.06%）。
按职称结构分：初级及以上职称人员共160人，占比25.32%,中级及以上职称人员共40人（其中高级职称2人），占比6.33%。
第五节主要数据及经营管理情况
一、报告期内整体经营情况
2023年度本行在政府、监管部门和省联社的正确领导下、在各位股东的大力支持下，坚持实事求是、依法合规的思想，按照规范、审慎、科学的总体原则，紧紧围绕年度经营目标和监管要求，落实政策法规，统筹各项经营指标和监管指标，执行好财经法规、监管规定，实现全行业务保持稳健发展。报告期内本行主要经营情况如下：
（一）资产负债稳步增长、市场占有率不断提升。2023年末资产规模352.49亿元，较年初增加36.09亿元，增幅11.41%。其中，各项贷款余额221.45亿元，较年初增加29.25亿元，增幅为15.22%；负债总额337.13亿元，较年初增加35.72亿元，增幅11.85%。其中，各项存款余额318.38亿元，较年初增长35.52亿元，增幅12.56%；所有者权益15.36亿元，较年初增加0.38亿元，增幅2.53%。其中，实收资本8.59亿元。
存贷款规模连续多年（略）域（略）场首位，2023年末（略）场占有率36.24%，较上年增加0.17个百分点；（略）场占有率36.29%，较上年增加0.82个百分点。
（二）资本得以补充、风险抵补能力增强。一是依据阜银保监复〔2023〕18号文，2023年3月31日阜阳银保监分局同意本行注册资本由83783.5082万元变更为85899.5282万元，实收资本增加0.21亿元、补充资本公积0.04亿元。二是专项债资金成功发行。2023年5月16日省财政厅成功发行地方政府专项债券，金额5.84亿元，资金作为特殊资本补充机制专项用于补充临泉农村商业银行资本。阶段性完成资本补充工作。12月末资本充足率11.91%，高于监管值1.41个百分点。
（三）主要监管指标稳步提升，为近年来最优值。2023年末，不良贷款率降至3.71%，较年初下降0.19个百分点、较2021年下降1.07个百分点；资本充足率提升至11.91%，较上年增加2.12个百分点，较2021年增加1.4个百分点；拨备覆盖率提升至141.91%，较上年增加1.02个百分点，较2021年增加21.42个百分点。
（四）持续加大信贷投放，坚守定位向实。2023年末，各项贷款余额221.45亿元，较年初增加29.25亿元，增幅15.22%，完成了年度既定目标。在业务发展中坚守定位，突出“做小做散”。全行涉农贷款余额169.22亿元，较年初增加24.63亿元，增幅17.04%；小微企业贷款115.09亿元，较年初增加16.9亿元；个体工商户贷款余额46.12亿元，较年初增加11.87亿元，增幅34.66%。易贷卡授信7.08万户，授信金额104.53亿元，用信68.82亿元；同时积极践行社会责任，2023年受理新生助学贷款申请4207笔，发放助学贷款12445笔，金额1.33亿元；全年累计发放脱贫人口小额贷款共8119笔2.22亿元。
（五）电子银行业务提质增效，服务重心不断下沉。2023年累计社保卡发行130.52万张，其中三代社保卡75.58万张，较年初增加3.65万张；累计发行信用卡3.65万张，授信总额5.06亿元；累计签约个人手机银行48.04万户；企业手机银行1969户；信e付商户3.50万户，绑定存款10.58亿元；云缴费累计签约单位：（略）
（六）发挥竞赛指挥棒作用，实现业务稳步发展。全年紧紧围绕目标任务，以全省业务竞赛为导向，发展不断取得新突破。2023年在全省第二季和第三季竞赛中分别（略）间第一名、第四名的成绩；2023年全省电子银行综合评价取得第十名；2023年全省运行管理条线工作考核等级评定为A类。充分发挥竞赛激励机制，推动本行各项业务向稳健高质量发展。
二、报告期内的财务经营情况
（一）主要利润指标情况：
单位：（略）
项目
2022年
2023年
增长+/-
一、营业收入
59074.95
65478.73
6403.78
二、营业支出
41735.78
62262.30
20526.52
三、营业利润
17339.17
3216.43
-14122.74
加：营业外收入
83.82
128.90
45.08
减：营业外支出
219.80
146.06
-73.74
四、利润总额
17203.19
3199.27
-14003.92
减：所得税
7191.82
1777.70
-5414.12
五、净利润
10011.37
1421.57
-8589.80
（二）报告期内营业收入情况
1.营业收入构成情况：
单位：（略）
项目
2022年
占比
2023年
占比
利息净收入
50611.86
85.67
51893.95
79.25
手续费及佣金净收入
378.54
0.64
767.07
1.17
投资收益
7737.03
13.10
12272.46
18.74
其他业务收入
347.52
0.59
534.28
0.82
资产处置收益
0
0
10.97
0.02
合计
59074.95
100
65478.73
100
2.本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项主营业务均实现了稳定增长。
3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。
三、本行主要业务数据摘要
（一）报告期末，前十名贷款客户情况
单位：（略）
客户名称：（略）
贷款余额
占资本净额比例
占贷款总额比例
（略）
16000
6.81
0.72
（略）
16000
6.81
0.72
（略）
15000
6.38
0.68
（略）
14985
6.38
0.68
（略）
14000
5.96
0.63
（略）
11790
5.02
0.53
（略）
9187.5
3.91
0.41
（略）
8990
3.83
0.41
（略）
8600
3.66
0.39
（略）
8000
3.41
0.36
（二）报告期末，贷款主要行业分布情况
单位：（略）
行业
年末贷款余额
占贷款总额的比例
2.1农、林、牧、渔业
426461.15
19.26
2.3制造业
175438
7.92
2.5建筑业
42696
1.93
2.4电力、热力、燃气及水的生产和供应业
9690
0.44
2.6批发和零售业
313929
14.18
2.7交通运输、仓储和邮政业
6559
0.3
2.8住宿和餐饮业
80449
3.63
2.11房地产业
19770
0.89
2.12租赁和商务服务业
93504
4.22
2.14水利、环境和公共设施管理业
34811
1.57
2.15居民服务、修理和其他服务业
33586
1.52
2.16教育
12035
0.54
2.17卫生、社会工作
19234
0.87
2.18文化、体育和娱乐业
12108
0.55
2.21个人贷款(不含个人经营性贷款)
716163.43
32.34
票据转贴现
218104.83
9.85
合计
（略）.41
100%
（三）（略）情况
至2023年末，本行对外参股单位：（略）
（四）报告期末贷款五级分类情况及贷款专项准备的计提情况
单位：（略）
（略）
贷款
金额
1
正常类
（略）
2
关注类
62123
3
次级类
34805
4
可疑类
41212
5
损失类
6207
合计
（略）
贷款拨备余额
116686
（五）风险化解情况
1.报告期末，不良贷款余额8.22亿元，不良贷款率3.71%，较上年下降0.19%。
2.报告期末，完成表内不良贷款处置任务、处置金额8.01亿元；表外不良贷款清收0.27亿元；抵债资产处置2.01亿元，其中超2年以上抵债资产处置1.29亿元；大额贷款占比降至10.88%，较上年下降6.08个百分点；个人贷款占比提升至60.16%，较上年增加1.83个百分点，均完成年度目标。
3.风险化解采取的措施
一是完善机制，激发不良资产处置“活力”。制定“5+9会议”调度机制，研究大额不良贷款化解处置方案，明确责任，逐笔落实。今年以来通过该机制化解逾期、不良贷款115笔，8.01亿元。建立竞赛机制，开展小额不良贷款清收活动，提升支行处置不良贷款的内生动力，四季度累计已处置小额不良贷款2365万元。
二是积极联动，形成不良资产处置“合力”。强化银政合作，借助政府力量牵头重组盘活不良贷款，强化司法合作，积极同法院及公安部门对接，通过诉讼、财产保全、强化执行、打击“逃废债”等方式：（略）
三是多措并举，加快不良资产处置“发力”。通过拍卖、抵转固、核销等方式：（略）
四是控制存量严防新增风险、实现风险源头把控。为实现风险的防控，本行不断“摸着石头过河”，先后制定出台相关行之有效的办法，如制定了“八个必须、八个严禁”，严防道德和操作风险；实行了“次日核对+预警回访”，严防新增贷款风险；落实了“项目经理：（略）
（六）报告期末，表外项目中，承兑汇票余额4643.49万元。
四、薪酬管理情况
（一）薪酬管理框架及决策程序。本行2023年薪酬考核按照《商业银行稳健薪酬监管指引》文件要求，制定了临泉农村商业银行员工薪酬考核办法，本行员工薪酬分配与绩效考核办法遵循了基本保障、按劳取酬、绩效挂钩、风险控制、分类指导、权责发生制的总体原则，以更加灵活的激励与约束措施，兼顾效益提高与风险控制的关系，以期达到薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应的目标。
本行高管人员及对风险有重要影响岗位员工的绩效薪酬，严格遵循延期制度，严格按照监管部门规定的比例实行延期支付，董事长、行长延期比例为51%、其他班子成员、合规与风险管理部、审计稽核部、财务会计部负责人延期支付比例为40%，支行行长、部门经理：（略）
薪酬委员会结构及权限。董事会下设提名与薪酬委员会，委员会对董事会负责，委员会的提案提交董事会审议决定。主要职责权限：根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议；拟定董事、高级管理人员的选择标准和程序，并向董事会提出建议；对董事候选人和高级管理人员人选的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；研究和审查董事、高级管理人员的考核标准，进行董事、高级管理人员考核并提出建议；研究和拟定董事、高级管理人员的薪酬政策与方案，向董事会提出薪酬方案的建议；董事会授权的其他事宜。
薪酬委员会依据相关法律法规和本行章程的规定，结合本行实际情况，研究本行的董事、高级管理人员的选任条件、选择程序和任职期限，形成决议后提交董事会审议，通过后遵照实施。
（二）绩效薪酬追索机制。为健全绩效薪酬激励约束机制，充分发挥绩效薪酬在银行经营管理中的导向作用，根据《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》（银保监办发〔2021〕17号）及《关于进一步加强全省农村商业银行绩效薪酬追索扣回工作的通知》（皖农信联办〔2021〕59号）等规定，结合临泉农村商业银行实际，本行制定了《临泉农村商业银行绩效薪酬追索扣回管理办法》（临农商银发〔2021〕458号）。本行严格执行延期支付追索扣回制度，对符合办法第六至十条相关情形的，对各岗位人员相应薪酬进行追索扣回。2023年度无追索扣回薪酬情形。
（三）董事会、高级管理层和重要岗位员工的薪酬情况。本行2023年度已发放薪酬共计9406.73万元，薪酬主要构成为：固定薪酬2321.95万元、可变薪酬7084.78万元。经统计，2023年末,本行职工董事、领导班子和高管成员10名，共列支薪酬237.28万元；中层管理人员65名，共列支薪酬1540.38万元；客户经理：（略）
（略）
岗位
人数
固定薪酬（万元）
可变薪酬（万元）
合计（万元）
备注
1
职工董事、领导班子及高管
10
40.42
196.86
237.28
2
中层管理人员
65
246.18
1294.2
1540.38
3
客户经理：（略）
91
355.29
1789.28
2144.57
4
其他员工
466
1680.06
3804.44
5484.5
五、关联交易和重大关联交易情况
（一）关联方情况
本行的关联方主要包括关联自然人（持有本行5％以上股份的股东、董事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的员工及以上所述人员的近亲属）、法人或其他组织。2023年12月底，临泉农村商业银行股权共计2597户，股本总额85899.53万股，其中:占股本总额5％以上的共4户24098.45万股，（略）7963.80万股，占股本总额的9.27％，（略）6414.65万股，占股本总额的7.47%，（略）5400万股，占股本总额的6.29％，（略）4320万股，占股本总额的5.03％。
（二）关联交易情况
本行关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额在本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额在本行资本净额5%以下的交易；重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。
1.关联交易总体情况：2023年底，本行与全部关联方关联交易余额10.31亿元，占资本净额的43.88%，不超资本净额的50%。
2.一般关联交易情况：2023年度，本行一般关联交易共563笔，除一笔法人关联方，剩余562笔均为自然人关联方，总金额1.07亿元，最高一笔占本行资本净额0.57%。
3.重大关联交易情况：（1）（略）5000万元贷款；（2）（略）300万元贷款；（3）（略）4800万元贷款；（4）（略）6000万元贷款；（5）（略）200万元贷款；（6）（略）3000万元贷款；（7）（略）2300万元贷款；（8）（略）5000万元贷款；（9）（略）4500万元贷款；（10）（略）所涉及关联人安小亮5000万元贷款；（11）（略）4000万元贷款。
4.关联交易对手情况：（略）300（略）200万元授信为采取自主支付方式：（略）
（略）授信4800万元（用途为进建材）、（略）授信4500万元（用途为农畜产品加工销售）（略）（用途为进化肥）三笔贷款为续贷；（略）授信2300万元为借新还旧，用途为购材料。
（略）3000万元和6000万元两笔授信，用途为进原材料，（略），法人代表吴德红，统一社会信用代码（略）MA2U68WU1P,注册资本10000万元，（略），注册地址：（略）
（略）5000万元授信，用途为进建筑材料，（略）（（略）），法人代表张键，统一社会信用代码（略）797058D,注册资本39857.14万元，（略）（国有控股），注册地址：（略）
安小亮5000万元贷款授信，用途为购化肥，（略）。（略）法人代表蒋磊，统一社会信用代码（略）MA2WD4XK5D,注册资本500万元，（略）(自然人独资)，注册地址：（略）
（略）授信5000万元，为重组贷款，用途为进化肥。
六、经营环境以及宏观政策法规的重大变化及其影响
（一）发展环境：“十四五”时期，我国已转向高质量发展阶段，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。临泉仍然处于重要战略机遇期，但机遇和挑战都有新的发展变化。随着长三角一体化发展战略、中（略）崛起战略、乡村振兴战略的深入实施，国家和省支持皖北承接产业转移（略）建设和皖北振兴力度不断加大，众多政策接踵而至，形成叠加效应，集中释放出新机遇。产业基础更加扎实，绿色食品、精细化工、机械电子、皮革加工、纺织服装等产业不断发展壮大，逐渐形成了“1+4”产业体系，特色产业集聚发展态势正在加速形成。交通优势更加明显，随着高铁的开通、高速的连接、航运的提升，临泉正逐步成为北上南下、东联西接的重要交通支点，生产生活要素进一步集聚，市场腹地效应将进一步放大。发展环境持续优化，连续位居全国投资潜力（略）前列。
（二）战略机遇：重大战略实施促进农商银行构建发展新格局。乡村振兴、长三角一体化发展及新型城镇化战略全面实施，增加了农村金融需求和供给，有利于夯实业务基础，巩固农村金融主力军地位。构建新发展格局呼唤农商银行担当新使命。有利于发挥服务民营小微企业优势，拓展绿色金融、消费金融、科技金融等新的增长点。拥抱金融科技变革激发农商银行发展新动能。发展数字经济，增强金融普惠性，有利于加快数字化转型，占据创新制高点，促进经营模式和增长方式：（略）
（三）风险挑战：当前我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境动荡不安，给我国经济带来的影响加深。地方和企业债务负担及违约事件增多；（略）场化、大行服务下沉、金融科技创新竞争压力趋大，打破同业刚兑预期，农商银行综合成本上升，服务优势弱化，风险化解和业务经营压力加大。要深刻认识国际国内环境带来的新矛盾新挑战，遵循金融发展规律，稳中求进。
七、本次利润分配方案
根据《（略）2023年度会计决算工作指导意见》和《（略）章程》要求，临泉农村商业银行2023年度实现净利润拟按下列顺序进行分配：
1.按净利润的10%计提盈余公积，金额142.16万元。
2.剩余部分计入未分配利润，金额1279.41万元。
第六节负债质量管理情况
本行根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行负债质量管理办法》等法律法规，本行制定了《（略）负债质量管理办法》，明确了董事会和高级管理层对负债质量实施有效管理与监控。
本行负债主要包括吸收存款、向中央银行借款、其他负债等，本行定期监测负债结构及规模的变动情况。
2023年末各项存款余额318.38亿元，比年初增加35.52元，存款增幅12.56%，各项日均存款余额317亿元，比上年末增加38.13亿元，增幅13.67%。
一、负债来源稳定性方面
（1）2023年末，本行核心负债依存度80.53%，高于监管值20.53个百分点，存款偏离度0.44%，负债来源稳定性较好。从负债结构看，吸收存款占负债总额的97.57%，是最主要的负债来源，其中：储蓄存款余额293.67亿元，三年期存款余额144.80亿元，占储蓄存款的49.38%，占总存款的45.48%；一年期及以下储蓄存款余额118.51亿元，占储蓄存款的40.35%，占总存款的37.22%；存款结构需持续优化。
（2）2023年末，本行向中央银行借款余额6.06亿元，分别为支小再贷款1亿元、扶贫再贷款5.06亿元，占负债总额的1.80%，占比较小。
二、结构多样性方面
2023年末，本行最大十户存款比例3.10%，较上年下降2.51个百分点。
三、资产负债匹配合理性方面
2023年末，本行流动性比例92.03%，高于监管值67.03个百分点；优质流动性资产充足率231.67%，高于监管值131.67个百分点；存款付息率2.33%，较上年下降0.16个百分点，本行将不断优化资金配置，关注资金成本，进一步降低负债端成本。
（略）治理情况
一、公司治理概况
报告期内，本行严格按照《公司法》《商业银行法》《（略）治理准则》(银保监发〔2021〕14号）等相关法律法规和监管规定，结合自身实际，不断健全由股东大会、董事会、（略）治理体系架构，各治理主体职责边界清晰、各司其责，实现决策、执行、监督相互分离、相互制衡，积极维护金融消费者和其他利益相关者合法权益。（略）治理，（略）治理的合规性、有效性。
截至报告期末，本行无控股股东、实际控制人。（略）治理与国家金融监督管理总局相关规定的要求不存在重大差异。
（一）关于股东与股东大会
报告期内，本行共召开股东大会2次，均由董事会召集，股东大会严格按照《公司章程》等有关规定履行了相关法律程序，并由律师出具法律意见书。
（二）（略）
本行的股权结构较分散，股东按照本行《公司章程》规定享有权利并履行义务，未发现股东违反《公司章程》规定滥用权利损害本行及其他股东和债权人利益的情况。大股东资质情况总体良好，不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形，没有占用本行的资金为其担保或为他人担保。
（三）关于董事与董事会
本行严格按照《公司法》和《公司章程》等有关规定选聘程序选举董事。董事会向股东大会负责，依法依规履行职责，执行股东大会决议，在公司治理、战略管理、资本管理、股权管理、关联交易、消费者权益保护等方面发挥重要作用。本行董事能够依据《董事会议事规则》和各专门委员会议事规则等，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，推进本行零售转型和新三年战略规划实施，持续深化和推动稳健经营和高质量发展。
报告期内，本行董事严格遵守其公开作出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。本行董事会严格遵守法律法规、（略）章程，不断加强自身建设，梳理完善制度体系，科学务实、高效审慎决策。召开董事会会议9次，审议或审阅了定期报告、利润分配、资本管理、关联交易、消费者权益保护、监管意见和部分重点业务专项审计等77项议案和报告。
（四）关于监事和监事会
本行严格按照《公司法》和《公司章程》等有关规定产生监事，监事会的人数和构成符合《公司法》《（略）治理准则》和《公司章程》的要求。本行监事能够按照《监事会议事规则》的要求，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。
（五）关于利益相关者
本行能够充分尊重和维护利益相关者的合法权益，积极履行社会责任，实现社会、股东、员工等各方利益的协调平衡，加强与各方的沟通与交流，共同推动本行持续、稳健发展。
（六）关于信息披露
本行严格按照《公司法》《商业银行信息披露办法》（银监会令2007第7号）等相关规定以及本行《公司章程》等的要求，认真履行信息披露义务，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。
（七）关于绩效评价和激励约束机制
本行逐步建立完善公正、透明的董事、监事、高级管理人员的绩效评价标准和激励约束机制，本行高级管理人员的聘任公开、透明，符合法律法规的规定。
二、独立董事和外部监事履行职责情况
本行设立了1名独立董事和6名外部监事，报告期内，独立董事和外部监事本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。
（一）独立董事工作情况
独立董事在董事会下设的提名与薪酬委员会、风险管理委员会、审计委员会和关联交易管理委员会中担任主任委员。独立董事严格按照法律法规、监管规定、《公司章程》及独立董事工作制度等，诚信、勤勉、独立、专业地履行职责，在决策过程中，不受主要股东、高级管理人员以及其他与本行存在利害关系的单位：（略）
（二）独立董事的独立意见
报告期内，本行独立董事按照法律法规和本行《公司章程》的要求，切实发挥专业特长，参与本行重大决策，对本行业务发展、利润分配、风险管控、重大投资以及关联交易情况发表了客观、公正的独立意见，在促进董事会科学决策、维护中小股东和金融消费者合法权益方面发挥了重要作用。
三、消费者权益保护工作开展情况
（一）遵守保密原则，履行告知义务
金融消费者在接受本行的金融服务时，本行遵守为客户保密的原则，对ATM机、（略）、（略）、（略）、（略）采取了设置访问权限、增加身份识别功能等措施保护客户个人金融信息，办理司法查询时验看协查通知书、相关司法文书、留存查询人员身份证件等措施确保金融消费者的个人隐私及信息安全。（略）保护金融消费者的财产不受侵害。
（二）完善保护机制，妥善处理投诉
2023年制定印发《临泉农村商业银行消费者权益保护工作质量考评办法》，明确部门及支行消保工作职责，进一步将年度考核评价结果与绩效挂钩，消保部门依据本行年度员工绩效薪酬考核办法规定的分值折算打分，同时结合考评结果进行表彰或处理。制定《临泉农村商业银行接访工作制度》，明确每周二领导接访下访制度，党委班子对每起信访件均通过批阅方式：（略）
（三）积极开展宣传、普及消保知识。本行积极响应人民银行、（略）召，面向广大普通消费者开展了“反洗钱知识宣传”、“征信知识宣传”、“断卡行动”、“反电诈宣传”、“减费让利政策宣传”“普及金融知识万里行”、“3.15消费者权益保护宣传周”和“送金融知识（略）、进学校、进乡村”等形式各样的专题活动。每次专题活动期间，（略）点门楣LED显示屏滚动播放宣传标语，营业大厅等宣传点摆放宣传展架，设立“金融消费者”咨询台，抽调业务上经验丰富、沟通能力强的业务骨干担任现场咨询员，负责接待相关咨询、投诉，充分发挥便民便利服务站的有利优势。同时积极征求消费者对改进金融服务、提高服务质量的意见和建议，力求最大限度满足金融消费者的合理需求。
四、本行的决策体系
本行的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，本行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位：（略）
五、公司治理整体评价
本行已建立包括股东大会、董事会、监事会、（略）治理架构，明确各治理主体的职责边界、完善履职要求，突出党的领导核心地位，努力打造“坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、尽职的经营层、有效的监事会”，逐步构建起规范、高效的“三会一层”运作机制，促进稳健经营、科学发展。股东、董事、监事、高级管理人员等遵守法律法规、（略）章程，按照各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的原则行使权利、履行义务，维护本行和广大投资者的合法权益。在激励约束机制方面，初步建立薪酬、（略）径的激励机制和业绩考核、信息披露、监管检查、内部问责、舆情监督五位一体的约束机制，涵盖政策禁止、流程控制、事后问责三个方面。在风控方面，建立健全全面风险管理、内部控制、内部审计体系。本行已建立内部控制评价工作机制，按照内部控制规范体系和相关规定的要求保持有效的内部控制，不存在财务报告内部控制重大缺陷。
第八节风险管理情况
一、各种风险管理情况
本行在报告期及未来的经营活动中，面临的风险主（略）场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、洗钱及其他风险。本行将根据风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防（略）域、跨行业、跨业务风险。根据银行业监管机构的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。
（一）信用风险
（略）。切实解决了本行贷款营销人员人均管户激增，无全员营销信息化工具支撑问题，同时通过“卫星定位”及“（略）”，还可以技术手段防范营销人员道德风险及“中介”参与等问题，达到客户信息手机端实时更新共享，实现精准营销。（略）。本行利用“地区大数据”+“金农云数”+“征信数据”（略），（略），为前台人员“减负降本”。客户经理：（略）
（二）操作风险
一是对照业务发展及检查辅导存在的问题，及时梳理完善相关制度。同时采取辅导与专题培训相结合的方式：（略）
（三）流动性风险
一是建立流动性风险管理治理结构，制定了流动性风险管理办法、流动性风险处置预案，并形成了年度流动性风险报告，开展了流动性压力测试。二是在日常业务开展中将流动性作为重要指标加强监测，留足充裕资金，做好资金匹配管理，2023年12月末贷占存比例为69.56%，资金充裕；同时参与安徽省联社组织的流动性风险互助机制，全省农商行共同出资建立风险互助资金，用于辖内农商行挤兑造成流动性风险的救助，防患于未然，确保稳健经营。三是充分发挥财务预算在经营管理中的重要作用，运用测算、倒算、压缩生息资产等方式：（略）
（四）信息科技风险
（略）排查，（略），及时更新病毒库，对主机进行病毒查杀，（略）络进行隐患排查，关闭不必要共享端口，（略）终端一律安装专业病毒防护软件，实时防护监测，每周四定期查杀处理。同时强化日常运维管理，完善应急预案，对网点进行信息科技安全检查与指导应急预案，消除各种操作隐患与违规行为，对发现问题及早解决，快速调配，（略）安全稳定运行。（略）（略）络安全风险排查结果，针对存在的突出问题积极进行排查整改，整改服务器、（略）、数据库件等资产可能存在的弱口令问题，及时消除弱口令带来的安全隐患；（略）络安全监测，及时更新病毒库，避免资产失陷；开展基层员工防范信息安全风险宣传工作，提高防范意识。（略）、停电等应急情况，（略）、（略）络切换的安全运行能力，检验UPS（略）站安全运行稳定性，（略）络、电力应急演练，（略）应急演练工作的总结经验，编写应急演练总体流程，（略）络切换、UPS及发电机电力切换进一步细化，实现覆盖更多的突发应急场景。
（五）市场风险
本行现有业务经营范围主要是以人民币存贷款业务为主，涉及同业存放、票据转贴现、债券投资、同业存单投资等。本行同业业务交易对手主要为国有商业银行、全国股份制商业银行、城商行、省内农商行；债券投资选择的投资主体主要为国债、政策性金融债，未涉足外汇、基金等业务，因此，本（略）场风险主要集中在利率风险方面。
但由于（略）场的整体关联性较强，本行根据新的风险防控形势，不断加（略）场风险有效防控。本行坚持稳健经营原则，坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运理念，对业务指标实施监测。一是结合国家宏观调控政策，控制好信贷投放，不断调整信贷结构。二是完善利率风险管理策略。通过密切（略）场利率走势，结合资金来源和运用情况，合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，（略）场风险策略与风险政策在资产负债配置和业务规划过程中的支持作用。三是及时（略）场变化，适时调整利率敏感性资产占比，降低（略）场风险。
（六）声誉风险
本行制定了相应的声誉风险管理制度，（略）治理及全面风险管理体系；建立舆情和声誉事件报告制度；明确由办公室负责信息发布和新闻工作归口管理机制，完善银行业新闻宣传协作机制；声誉风险归口办公室负责，由专人负责舆情监测引导；制定了重大声誉事件应急处置机制等。及时了解掌握与本行密切相关的舆情，实现舆情分类分级管理，下发了声誉风险管理办法，以正确引导社会公众舆论，维护本行整体形象和社会声誉创造良好的舆论氛围。
（七）法律风险
按照“内控优先”、“制度先行”工作要求，持续做好规章制度梳理和查漏补缺工作，做好规章制度废改立工作，不断夯实本行内控管理基石。截至2023年12月末本行制度文件共539个。其中2023年制定45个、修订57个，废止58个。有序开展法律事务工作：2023年度出具合规审核意见书213个、审核建议1931条，其中合同类意见书98个、审核建议987条，制度类意见书87个、审核建议872条，其他类28个、审核意见72条；收集新法新规及典型案例，2023年总计下发14条风险提示；召开季度合规与风险督导员例会，加强对新印发制度、监管制度文件、风险管理、重点工作等情况进行学习培训和提示强调，提高履职尽责能力。加强风险管理，有效防控风险，按季报送合规与风险管理报告。
（八）战略风险
本行在制定三年发展战略规划时，已充分估量各种因素的影响，且对可能产生的不利影响进行着重考虑，（略）径和前景有更加全面的认识和深刻的理解。能够逐年按照既定的目标值实现业务增长。
（九）洗钱风险
一是根据监管及省联社要求，持续完善、修订反洗钱内部制度，先后修订《（略）反洗钱集中处理操作规程》、《临泉农村商业银行信贷业务条线反洗钱和反恐怖融资工作管理办法》等内控制度，深入梳理职责，夯实组织基础，为反洗钱工作的有效开展提供制度依据。二是严格执行“客户信息治理”工作要求，构建和完善数据治理机制，推动以反洗钱监管要求为核心的数据治理工作常态化、长效化，强化客户信息和业务信息的关联监测，（略）的有效贯通与融合。三是紧扣洗钱风险自评估问题，扎实推进整改提升工作，以洗钱自评估报告和结论为基础，制定或持续调整、完善经董事会批准的洗钱风险管理策略、控制措施及程序，并持续关注控制措施的执行情况。
二、风险抵补能力分析
（一）拨备和风险抵补情况
截至2023年12月末，临泉农村商业银行流动性比例92.03%，优质流动性资产充足率231.67%，不良率为3.71%；贷款损失准备11.67亿元；拨备覆盖率141.91%，低于监管指标8.09个百分点，风险抵补能力需持续加强；按照《商业银行资本充足率管理办法》的口径计算，资本充足率11.91%。
（二）整体风险变化和预判
党的二十大、中央金融工作会议、国家金融监督管理总局召开的学习贯彻中央金融工作会议精神专题研讨班暨监管工作座谈会等一系列的专题会议都强化了监管的力度，对我们的全面风险管理工作要求更加严格，标准也更高，需要将业务与风险防控有力的结合，才能更好更稳健的发展。同时，强监管态势持续升级，监管机构先后出台“两加强、两遏制”“三三四十”、（略）场乱象、内控合规管理建设年等一系列重大监管举措，对违规机构的处罚力度不断加大，在“强监管、严监管、深监管”态势持续推进下，就要求我们必须强化数字化合规能力建设，以内部控制为引领，以合规管理为底线，以风控工具为抓手，以信息科技为支撑，建立健全内控、合规、案防、操作风险、员工风险等全方位风险管理体系。
三、风险控制情况
（一）风险管理组织架构及风险责任履职情况
董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任。监事会负责监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监事会下设监督管理委员会，协助监事会监督董事会、经营管理层风险制度的实施，督促被认定的风险薄弱环节得到及时整改。经营管理层是本行风险管理的执行主体，对董事会负责，负责实施董事会通过的经营策略和方针。
风险管理三道防线职责。各条线管理部门实行业务管理和风险管理“一岗双责”。信贷、财务、运行、（略）等部门主要负责人是本条线风险管理工作的第一责任人，同时承担本部门和本条线全面风险管理工作。
（略）点风险管理的第一责任人，（略）点案件风险管理工作。委派会计、（略）点内控、信贷等管理工作，并监督各相关岗位履职。其他岗位人员遵照岗位职责，承担相关案件风险防控职责。
合规风险管理部门是本行全面风险管理牵头部门，同时承担第二道防线的责任，负责牵头建立内控制度和案防管理制度，监督条线部门案防履职，牵头开展案防评估工作。
审计稽核部门承担第三道防线责任，负责对一、（略）点案防工作的审计和履职评价。
（二）风险管理策略及执行情况
严控新增风险。放好贷款，把好新增贷款质量关；管好队伍，灌输合规经营理念；选好客户，严把客户准入关；做好检查，对存在问题及时整改纠偏；落实好政策，把无还本续贷等政策落实到位，对暂时经营困难的实施借新还旧或有效重组，对符合当前相关政策的客户，认真落实不压贷、不断贷、不抽贷的政策。
加强预警监测。严密监测风险迁徙变化，重点监测关注类、逾期贷款和新增不良贷款。特别是对次月预计进入不良的贷款，逐笔建立台账，责任到人，确保当月形成的不良贷款当月处置完毕。
存量风险缓释策略。稳妥处置经济下行带来的信贷风险，深入摸排受经济影响的客户名单，建立台账，分类施策。对结息困难、已办理的无还本续贷、延期还本付息、生产能力下降的客户建立台账，定期走访、早期介入、精准监测、提前预判，牢牢把握化解风险的主动权。
（三）（略）
2023年8月在省联社的指导下，（略），该系统支持识别、计量、评估、监测和报告相关重要风险，对超出风险管理限额的情况进行实时监测和预警等，本行建立了风险管理的三道防线，实行风险条线管理，持续明确了风险条线管理责任。各条线风险管理部门指定人员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作，确保风险得到及时识别和控制。
（四）内部检查与问责情况
强化内部控制管理，开展总体评价。内审部门按照《（略）治理准则》的要求，对本行内部控制环境、制度建设与执行、风险识别与评估、审计与监督情况进行总体评价。2023年，临泉农村商业银行内部控制合理有效，未出现重大内部控制缺陷；风险管理和内部控制范围基本涵盖了农商银行业务流程，基本形成了对风险进行事前防范,事中控制,事后监督和纠正的内控机制。
2023年12月末，总行相关部门开展对基层内部检查219次，发现问题804条，已整改627条，正在整改177条。针对检查出问题总行要求相关条线管理部门建立整改台账并督促相关支行及责任人限期整改。进行责任追究308人次，给予经济处理266人次，金额36.69万元；其他问责42人次。
第九节股东大会情况
一、股东大会职责
股东大会是本行的权力机构，依法行使下列职权：
（一）审议批准本行的发展规划，决定本行的经营方针和投资计划；
（二）选举、更换董事和非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；
（三）审议批准董事会工作报告；
（四）审议批准监事会工作报告；
（五）审议批准本行年度财务预算方案、决算方案；
（六）审议批准本行利润分配方案和弥补亏损方案；
（七）对本行增加或减少注册资本作出决议；
（八）对本行发行债券作出决议；
（九）对本行的分立、合并、解散、清算或变更组织形式作出决议；
（十）修改本章程；
（十一）审议批准股东大会、董事会、监事会议事规则；
（十二）对公（略）作出决议；
（十三）审议批准股权激励计划方案；
（十四）（略）股份作出决议;
（十五）（略）财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；
（十六）审议批准法律法规、（略）章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。
二、股东大会开展情况
本行于2023年4月11（略）会议室召开了2022年度股东大会。召开程序和到会股东代表人数符合《（略）法》《中华人民共和国商业银行法》《农村商业银行管理暂行规定》以及本行《公司章程》的有关要求。会议审议表决通过了《临泉农村商业银行2022年度董事会工作报告》《关于选举卫礼平为董事的议案》《（略）章程》修订案、《临泉农村商业银行股东大会议事规则》修订案、《临泉农村商业银行董事会议事规则》修订案、《临泉农村商业银行监事会议事规则》修订案、《临泉农村商业银行2022年度监事会工作报告》《临泉农村商业银行2022年度财务计划执行情况及2023年度财务预算的报告》《临泉农村商业银行2022年度利润分配方案》《关于聘请安徽立泰会计师事务所进行年报审计的报告》《临泉农村商业银行（略）三年发展战略计划方案》《临泉农村商业银行（略）三年战略计划执行情况的报告》《临泉农村商业银行2022年度股东股权评估情况报告》《临泉农村商业银行2022年度关联交易管理情况的报告》《临泉农村商业银行监事会对董事2022年度履职评价报告》《临泉农村商业银行监事会对监事2022年度履职评价报告》《临泉农村商业银行监事会对经营层2022年度履职评价报告》《临泉农村商业银行2022年度内部审计工作报告》《临泉农村商业银行2022年度案防工作督查情况的报告》。
本行于2023年12月28（略）会议室召开了临时股东大会。召开程序和到会股东代表人数符合《（略）法》《中华人民共和国商业银行法》《农村商业银行管理暂行规定》以及本行《公司章程》的有关要求。会议审议表决通过了《关于选举宋久安同志为临泉农村商业银行执行董事的议案》《关于选举张新闻同志为临泉农村商业银行执行董事的议案》《关于选举骆东升同志为临泉农村商业银行独立董事的议案》《关于选举牛瑞娜同志为临泉农村商业银行独立董事的议案》《（略）章程》修订案、《关于临泉农村商业银行股权转让的议案》《临泉农村商业银行关于计提一般风险准备的报告》《临泉农村商业银行2023年1-11月经营情况报告》《临泉农村商业银行2023年1-11月财务计划执行情况报告》。
第十节董事会工作情况
一、董事会主要职责
董事会，对股东大会负责。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，对本行经营和管理承担最终责任，主要行使下列职权：
（一）召集股东大会，并向大会报告工作；
（二）执行股东大会决议；
（三）（略）增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券（略）的方案；
（四）制订重大收购、（略）股份或者合并、分立、（略）形式的方案；
（五）按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督高级管理层履行职责；
（六）依照法律法规、（略）章程，审议批准对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易、数据治理等事项；
（七）制定发展战略并监督战略实施；
（八）制定资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；
（九）制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策，承担全面风险管理的最终责任；
（十）负责信息披露，并对会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；
（十一）（略）治理；
（十二）制订章程修改方案，制订股东大会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会工作规则；
（十三）（略）财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；
（十四）维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；
（十五）建立与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；
（十六）承担股东事务的管理责任；
（十七）制订年度财务预算方案、决算方案；
（十八）制订利润分配方案和亏损弥补方案；
（十九）公司章程规定的其他职权。
二、报告期内履职情况
临泉农村商业银行党委、董事会深入学习宣传贯彻党的二十大精神，围绕本行党建、公司治理、改革发展的主要任务与急难险重难题，走基层了实情、跑市场探风向、上政府讨政策，（略）。
（一）立足战略规划，领航高质量发展。董事会顺应内外部经营环境变化，着力发挥战略规划对全行改革发展的引领作用。开展战略规划实施情况全面评估，深入查找规划实施中存在的突出问题和薄弱环节，结合发展环境变化，不断调整工作举措，深化重点领域战略落地实施。截至年末，全行资产总额352.49亿元，各项贷款余额221.45亿元，各项存款318.38亿元，较上年末分别增加36.09亿元、29.25亿元、35.52亿元，存（略）场份额分别（略）36.24%和36.29%，连续多年位于（略）域（略）场首位。
（二）立足党建引领，党的建设得到全面加强。坚持把政治建设摆在首位，深入学习贯彻党的二十大精神，扎实开展学习贯彻***新时代中国特色社会主义思想主题教育，不断夯实党建工作基础。（略）治理，切实发挥党委“把方向、管大局、保落实”的作用。2023年召开党委会议51次，研究事项226件。落实全面从严治党与党风廉政党委负主责、纪委监督责任、班子成员一岗双责，党支部书记具体抓的工作机制，层层抓落实。（略）、服务大局，推动党建工作与生产经营同谋划、同部署、同落实，形成齐抓共管的工作格局，促进党建工作和经营工作深度融合，在“2023年农村金融转型创新案例”荣获“党建创新年度案例”。
（三）立足主责主业，提升服务实体经济质效。董事会围绕稳住经济增长的要求，坚持（略）域，（略）域经济发展方向，大力开展增户拓面基础工作，在服务科技金融、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等领域，不断提质增效。先后与26家乡镇签订乡村振兴战略合作协议，聚力支持乡村全面振兴。进一步做实服务“三农”各项举措，全面铺开“整村授信”，大力支持村集体“（略）”建设，深入践行“支农支小”战略方针，全年累计发放脱贫人口小额贷款共8119笔2.22亿元，全行涉农贷款余额169.22亿元，较年初增加24.63亿元，“做小做散”规模效应不断集聚。成立乡村振兴部，（略）格化精准营销工作，年末普惠金融领域贷款余额64.82亿元。
（四）立足科技赋能，科技支撑持续增强。（略）、（略）、CMS（略）作用于各条线业务流程，（略）上线以来跑批业务3.02万笔，形成信贷准入风险预警0.66万次，流程审批阶段缩减约50%以上。创新“（略）+（略）点”合作模式，持续推进“三资”平台建设，建成阜（略）（略）点，政银合作得到不断深化，年末“三资”平台账户共406户。搭建“金融+粮食”数字农业产业链生态场景，为产业链上下游企业、新型经营主体、社会化服务组织和广大农民提供综合金融服务。（略）的合作项目已进入建设中期，上线后将是全省农商行产业链场景产品首次实现。加快推进“场景化、个性化、智能化”建设，年末，手机银行累计签约客户48.04万户，绑定存款148.6亿元。同时积极创新金融产品和服务方式：（略）
（五）立足内控管理，经营发展行稳致远。董事会严格遵循监管要求，科学规划年度内部控制管理工作，定期审阅内部控制评价、案件防控、合规风险管理、反洗钱等报告，抓重点领域案件风险排查治理。建立“次日核对”机制和“风险预警”（略），划分客户经理：（略）
（六）立足基础管理，精耕细作强化服务。规范集中采购和基建工程，有序完成杨寨支行基建搬迁工作和高塘支行、陶老支行的图纸设计工作。坚持以有效客户规模增长为基础，以装修贷、商户分期为推广重点，年末累计发行信用卡3.65万张，“惠”系列分期累计申请6.4亿元。持续推进“三铁”网点建设，加快推进高低柜和智能柜协作，智能柜员机布放覆盖率达98%。持续加快低成本存款的转化，一年期及以下储蓄存款占比较年初提升了4.69个百分点，存款付息率较年初下降16BP。严格实行印章使用审批，2023年钉钉用印0.29万笔。规范客户信息治理，“（略）”客户信息治理率99.2%，2023年在全省运行条线工作考评中评为A级。（略），加强对可疑交易和可疑行为的集中分析研判，2023年协助公安机关立案2起洗钱犯罪。
（七）立足人才储备，员工素质持续提高。加强客户经理：（略）
（八）（略）治理，规范运作持续优化。（略）治理体系建设，（略）治理架构和运行机制。严格遵循法律法规和监管要求，（略）章程修订工作。规范关联交易降低风险集中度，健全关联方名单。持续加强和规范资本管理，2023年落地使用5.84亿元地方政府专项债券补充资本。充分完善董事履职档案，落实股东承诺评估，健全大股东重要事项报告，规范信息披露。2023年，召开股东大会2次，审议通过议案28项，召开董事会会议9次，审议通过议案77项，集中开展监管政策法规集中学习16项、通报监管检查及整改4次。授信委员会、关联交易控制委员会、董事会按程序审批关联交易事项11笔。
（九）立足风险处置，历史包袱加速“出清”。坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全流程风险管理体系。严格落实审慎、真实、及时性原则，做好信贷和非信贷资产分类和监测工作，不断夯实资产质量，2023年末不良贷款率较上年下降0.19个百分点。认真落实中央（略）对抵债资产管理、处置责任。
（十）立足正风肃纪，政治生态持续净化。聚焦关键少数、关键领域和关键环节，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐体制机制建设，深入开展案件警示教育，毫不松懈加强监督执纪问责，给予党内严重警告1人，持续释放执纪必严、（略）。设立党风廉政办公室兼信访办公室，建立清廉微信：（略）
三、2024年总体要求和预期目标
2024年本行将继续坚持以***新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，（略）径，聚焦主责主业，围绕提质增效下功夫，不断扩大经营规模，增强经营质效，奋力实现“量”的突破和“质”的显著提升，扎实推进全行经营发展再上一个新台阶。到2024年末，存款贷款净增分别不低于30亿元。支农支小力度持续加大，资产质量明显提升。主要财务指标和风险监管指标全面达标并稳中向好，新增贷款不良率严格控制在1.6%以内，年末不良率降至2.5%以下，（略）位次稳步提升。
第十一节监事会工作情况
2023年，监事会在行党委的坚强领导下,按照《（略）治理准则》、《银行保险机构董事监事履职评价办法》等法律法规和本行《公司章程》、《监事会议事规则》相关要求，认真贯彻国家经济金融方针政策，严格遵守本行章程规定，切实履行股东大会赋予的监督职责，与董事会、经营层齐心协力，依法做好监督工作。对董事会以及董事、经营层履职行为作出了客观、公正的监督评价，充分行使监事会职权,为切实维护本行和全体股东的利益发挥了较好的监督作用。
一、监事会主要职责
监事会是本行内部监督机构，对股东大会负责，主要履行如下职责：
（一）监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；
（二）对公司发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；
（三）对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；
（四）对董事的选聘程序进行监督；
（五）对公司薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；
（六）对董事及高级管理人员进行质询，要求董事及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；
（七）指导本行内部审计工作，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；
（八）对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；
（九）定期与银行业监督管理机构沟通本行情况；
（十）依据法律法规、行政规章规定应当由监事会行使的其他职权。
二、报告期内监事会工作开展情况
（一）监事会人员组成情况。2023年监事会由9名监事组成，设监事长1人。其中由职工代表大会选举产生职工代表监事3人、由股大会选举产生外部监事3人和股东监事3人，职工代表监事、外部监事的比例均不低于三分之一。
（二）监事会会议召开情况。2023年监事会分别于4月11日、7月26日、10月26日、12月28日共召开4次监事会，听取审议了《临泉农村商业银行2022年度董事履职评价报告》、《临泉农商行2022年度监事履职评价报告》、《临泉农村商业银行2022年度内部审计工作报告》、《临泉农村商业银行2022年度内部控制评价报告》等23项议案和报告。监事均能按规定参加监事会会议，认真履职尽责。
（三）组织监事参与监督检查。为更好发挥监事会内部监督职能，强化监事履职，2023年6月25日、12月26日监事长带领内外部监事，采取突击检查的方式：（略）
（四）开展业务经营活动监督工作。
1.开展财务活动监督工作。监事会对本行的财务报告进行了严格的审核与分析。通过对财务报告的审查，确保了报告的真实性、准确性和完整性。同时，还对本行的财务状况进行了深入的分析，为本行的经营决策提供了有力的支持。
2.风险管理及内部控制监督。2023年，监事会高度重视风险管理与内部控制工作，对本行的风险进行了全面的评估。同时，还对本行的内部控制体系进行了监督，确保了内部控制的有效性。通过这些工作，有效地降低了风险，保障了本行的稳健发展。受监事会委托，监事长在2023年4月11日董事会上报告了2022年度全面风险管理情况审计报告、内部控制执行情况评价报告；在7月26日董事会上报告了2023年上半年内部控制评价报告；在10月26日董事会上报告了2023年3季度内部控制评价报告等。
3.积极开展董事会及董事履职监督。监事会注重对董事日常履职信息的收集与分析，围绕全行战略重点工作，综合分析董事履职尽职情况。2023年监事会通过派员出席股东大会，列席董事会会议及相关专门委员会会议，了解董事履职尽职表现，并及时就重点关注事项发表监督意见或建议。2023年董事会共召开9次会议，其中5次临时董事会，听取审议了77项议案和报告，符合监管要求，为全行战略发展指明了方向。
4.有效开展高级管理层履职监督。监事会通过多种形式参加或列席各类经营工作会议，对经营层执行股东大会决议、董事会决议以及2023年经营工作计划、财务预算等方面进行监督，了解经营管理活动的具体情况，并对此提出相应的意见和建议。
第十二节三农、小微金融服务情况
一、三农金融服务情况
截至2023年12月末，本行各项贷款余额221.45亿元，较年初增加29.25
亿元，增幅15.09%，其中：涉农贷款余额169.22亿元，比年初增长24.63亿元（较去年同期多增5.65亿元），增幅17.04%，高于各项贷款平均增幅1.95个百分点,涉农贷款占比为75.83%；扶贫贷款（含脱贫人口小额贷款）余额2.41亿元，惠及农户8580户；农户信息采集25.14万户；较年初净增12.85万户；授信农户88.34万户，较年初净增1.81万户，个体工商户采集2.26万户，农村新型经营主体信息采集0.40万户。
（一）强化政银合作，贯彻落实乡村振兴战略。为全面贯彻落实国务院和省政府关于乡村振兴工作精神，充分发挥政府和银行各自的优势，进一步深（略）政府的合作关系，切实提升金融服务乡村振兴效率和水平，本行积（略）委县政府汇报，寻求战略合作，优先把信贷资金配置到乡村振兴领域，重点支持巩固拓展脱贫攻坚成果、全面助推农业现代化发展。目前本行已与黄岭镇、鲖城镇、宋集镇、长官镇、老集镇等26家基层人民政府签订了《金融服务乡村振兴战略合作协议》，围绕金融服务乡村振兴战略在资源配置、综合服务、金融创新等方面，开展卓有成效的合作,建立长期稳定的合作关系。
（二）落实新政策新规划，着力构建新发展格局。贯彻落实人民银行宏观审慎评估政策和货币信贷政策，确保当年新增可贷资金主要用于（略）域实体经济，优先支持三农和小微企业信贷资金需求。
（三）支持各类新型农村经营主体发展。重点围绕特色农产品（略），不断深化“银行+新型农业经营主体+农户”融资方式：（略）
（四）参与农村信用体系建设，支持农村集体经济发展。积极参与智（略）建设，助力农村信用体系及“诚信临泉”建设，发挥信用体系在社会治理、普惠金融等方面的作用。截至2023年12月，本行申报的杨桥郭沟等11个行政村被人民银行授予特色农业信用村。积极参与“三资”平台建设，提供资金、技术和专业支持，帮助做好农村资产、资金、资源管理，支持打造“阳光村务”。做好406个村级农村经济组织在账户管理、支付结算等方面的服务，加大对农村集体经济组织的信贷支持力度，支持壮大农村集体经济。
（五）将“精准扶贫”与服务“乡村振兴战略”紧密结合。本行以建档立卡贫困人口为主要目标，以实施精准扶贫为主要方式：（略）
（六）金融支持“千村引领、万村升级”工程建设情况。一是打造“千村引领、万村升级”工程的产品体系。本行针对（略）场推出了“金农农E贷”、“劝耕贷”、“活体抵押贷”等产品，实现对中小微企业、新型农业经营主体、农村集体经济组织、农户及其他个人等（略）场主体全覆盖。（略）络。截至2023年12月末，信e家建设181家，助农取款32.18万笔、金额16297.73万元；助农转账4812笔、金额1827.11万元；代缴费9557笔、金额134.31万元，累计布放ATM自助设备140台，其中（略）域95台，实现乡镇全覆盖，打通金融服务最后一公里。
（七）积极支持肉牛产业发展，助力农户“秸秆变肉”。一是加大肉牛产业信用贷投放力度，借助“整村授信”开展养殖户信用贷款、新型农业经营主体信用贷款，方便肉牛产业从业主体融资，迅速获得资金支持，截至2023年12月，授信户数666户，授信金额3.02亿元。二是针对肉牛养殖业缺乏固定资产抵押的劣势，依据政府的政策指导，本行开展了动物活体抵押贷款，通过对肉牛价值的科学评估，依据肉牛价值进行抵押授信，12月份已发放17户，金额1805万元。
（八）绿色信贷工作开展。本行积极贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动本行绿色信贷投放，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，更好服务实体经济，防范环境和社会风险。截至2023年12月末，本行绿色信贷35177万元，较年初增加13556万元，增速62.7%。
二、小微企业金融服务情况
截至2023年12月末，本行小微企业贷款余额115.09亿元，较年初增加16.90亿元，增幅17.21%，小微企业贷款户数18478户，较年初增加2906户,普惠小微信：（略）
（一）加大走访力度。本行结合“百行访万企”、“行长（略）制台账管理，按周调度，按月统计，确保走访成效。2023年以来，累计走访（略）场主体9672户，其中小微企业（含小微企业主）1023家、个体工商户5382户，累计授信50.37亿元，贷款余额37.89亿元。
（二）创新业务品种。本行坚持以小为主、以微为重，加强与（略）小微企业；推进“政银担”业务，重点开办单户1000万元及以下授信业务；积极推进“税融通”、“企E贷”、“政采贷”、“托管贷”业务，扩大业务规模；积极走访各工（略），对有融资需求意向的小微企业，及时调查、拓展，更好地服务小微企业，支持小微企业健康发展。
（三）加大中期流贷投放力度。年初本行制定了中期流贷任务目标，2023年全年中期流贷净增8亿元，增速达到30%以上。2023年12月末，中期流贷余额28.97亿元，较年初上升8.14亿元，增速39.07%，完成全年任务101.75%，超额完成序时进度。一是应贷尽贷。对于企业有中期流贷需求的，本行在调查完成后，符合相关政策的，一律给予发放，积极支持企业融资需求。二是创新产品。针对中期流贷的特点，本行大力推广“企E贷”产品，该产品一次授信可达3年，单笔短期周转、多次循环使用、随用随借随还。
（四）落实助企纾困政策。一是对于正常经营、遇到暂时困难小微企业，坚决不抽贷、不断贷、不压贷；二是在风险可控前提下通过延期还本付息和增加信用贷款等方式：（略）
（五）降低续贷融资成本。本行立足进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本水平的“两增两控”目标，在提高资金管理水平、降低运营成本、降低贷款周转成本、减免服务收费等的基础上，实现“当季新发放的普惠型小微企业贷款利率低于上一季度贷款利率”的总体目标，对于延期还本付息企业贷款利率坚持不高于续贷前贷款利率水平的原则，努力降低小微企业续贷融资成本。
第十三节重要事项
一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
四、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
五、报告期内，临泉农村商业银行原党委书记、董事长王运通涉嫌严重违纪违法，接受（略）纪委监委纪律审查和监察调查。
临泉农村商业银因发放无明确用途的贷款、集团客户未纳入统一授信管理，依据阜金罚决字〔2023〕9号行政处罚决定书，对临泉农村商业银行罚款70万元。时任临泉农村商业银行行长刘一丁被国家金融监督管理总局阜阳监管分局警告。
六、根据《（略）变更注册资本的批复》（阜银保监复〔2023〕18号），本行注册资本由（略）元变更为（略）元。
除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。
第十四节财务报告
2023年审计报告、财务报表及报表附注（见附件）
附件1：（略）2023年度审计报告.pdf
附件2：（略）2023年财务会计报表.zip
附件3：（略）2023年度会计报表附注.pdf